5 Fakta Penting untuk Capai Sasaran Kewangan Anda

 

5 Fakta Penting untuk Capai Sasaran Kewangan Anda

1. Masa Adalah Aset Terbesar Anda

• Semakin awal anda mula menyimpan atau melabur, semakin besar peluang duit anda berkembang melalui faedah kompaun.
• Contoh: Simpan RM100 sebulan pada umur 20 tahun, dan ia boleh berkembang menjadi ribuan pada usia persaraan.

Jangan tunggu! Mulakan sekarang, walaupun dengan jumlah kecil.

---

2. Bajet Adalah "Peta Jalan" Kewangan Anda

• Tanpa bajet, anda mungkin terperangkap dalam perbelanjaan tidak terkawal.
• Fakta menarik: Orang yang buat bajet biasanya berjaya simpan lebih banyak daripada yang tidak.
• Guna kaedah mudah seperti 50/30/20 (50% keperluan, 30% kehendak, 20% simpanan).

---

3. Pelaburan Adalah Kunci kepada Kebebasan Kewangan

• Simpanan sahaja tidak cukup; pelaburan membantu duit anda "bekerja" untuk anda.
• Fakta: Pelaburan dalam dana indeks atau ETF jangka panjang memberikan pulangan purata 6-8% setahun.

Belajar asas pelaburan dan mulakan dengan risiko rendah.

---

4. Banyakkan Sumber Pendapatan

• Mengandalkan satu sumber pendapatan adalah berisiko.
• Fakta: Kebanyakan individu berjaya mempunyai multiple income streams seperti perniagaan, pelaburan, atau kerja sampingan.

Cari peluang untuk tambah pendapatan, walaupun kecil pada permulaan.

---

5. Ilmu Kewangan Adalah Kuasa

• Semakin banyak anda belajar tentang pengurusan kewangan, semakin bijak keputusan anda.
• Fakta: Orang yang membaca buku kewangan seperti Rich Dad Poor Dad biasanya lebih yakin mengurus wang.

Luangkan masa 10 minit sehari untuk belajar tentang kewangan.

---

Kesimpulan: Masa adalah emas, bajet adalah kompas, pelaburan adalah motor, dan ilmu adalah bahan bakar. Mula sekarang, supaya anda capai sasaran kewangan tanpa berlengah lagi! 🚀

Aplikasi Pengurusan Wang Terbaik Untuk Android

 Berikut adalah beberapa aplikasi pengurusan wang terbaik untuk Android yang sesuai untuk membantu anda mengurus kewangan secara mudah dan praktikal:

---

1. Spendee

• Fungsi Utama: Rekod perbelanjaan harian, buat bajet, dan pantau kewangan.
• Kelebihan:
  • Boleh sambungkan akaun bank untuk pantauan automatik.
  • Antara muka mesra pengguna dan warna grafik menarik.
• Sesuai Untuk: Mereka yang suka visual cantik dan analisis bajet.

---

2. Money Lover

• Fungsi Utama: Bajet, pengurusan hutang, dan peringatan bil.
• Kelebihan:
  • Ciri lengkap untuk merekod dan menyusun kewangan.
  • Boleh guna dalam pelbagai mata wang, sesuai jika anda melancong.
• Sesuai Untuk: Pengguna yang mahukan kawalan penuh kewangan.

---

3. Wallet

• Fungsi Utama: Pengurusan bajet dan perbelanjaan, sambungan dengan akaun bank.
• Kelebihan:
  • Akses laporan kewangan yang terperinci.
  • Mudah dikongsi jika anda mengurus bajet keluarga.
• Sesuai Untuk: Pengguna yang inginkan aplikasi lengkap dan kerjasama kewangan.

---

4. Goodbudget

• Fungsi Utama: Sistem "envelope budgeting" untuk mengawal perbelanjaan.
• Kelebihan:
  • Boleh diselaraskan antara ahli keluarga.
  • Simpel dan fokus kepada bajet.
• Sesuai Untuk: Mereka yang mahu belajar konsep bajet asas.

---

5. YNAB (You Need A Budget)

• Fungsi Utama: Bajet berasaskan "zero-based budgeting" untuk membantu anda tahu ke mana setiap ringgit pergi.
• Kelebihan:
  • Sangat membantu untuk mereka yang serius mahu bebas hutang.
  • Tutorial berguna untuk pengguna baru.
• Sesuai Untuk: Mereka yang serius tentang pengurusan kewangan.

---

6. Mint

• Fungsi Utama: Pantauan semua akaun kewangan dalam satu tempat.
• Kelebihan:
  • Notifikasi bil dan nasihat kewangan.
  • Sesuai untuk mereka yang mempunyai pelbagai akaun atau kad kredit.
• Sesuai Untuk: Pengguna yang mahukan gambaran penuh kewangan.

---

7. Expense Manager

• Fungsi Utama: Rekod perbelanjaan secara manual.
• Kelebihan:
  • Simple dan ringan tanpa fungsi tambahan yang mengelirukan.
  • Tiada akaun diperlukan untuk mula.
• Sesuai Untuk: Pengguna yang suka aplikasi ringan tanpa banyak ciri.

---

8. Toshl Finance

• Fungsi Utama: Bajet, laporan perbelanjaan, dan pengurusan akaun.
• Kelebihan:
  • Antara muka ceria dan kreatif.
  • Sokongan lebih 100 mata wang.
• Sesuai Untuk: Mereka yang mahu aplikasi bajet dengan grafik fun.

---

Pilih aplikasi yang sesuai dengan keperluan anda, sama ada untuk rekod perbelanjaan harian, bajet keluarga, atau pengurusan hutang. 

Saya gunakan Google Sheet. 

Aplikasi mana yang menarik perhatian anda? 😊

5 Teknik Rahsia untuk Menguruskan Wang dengan Lebih Baik

 

5 Teknik Rahsia untuk Menguruskan Wang dengan Lebih Baik

1. Automasi Simpanan Anda (Rahsia Konsistensi)

• Kenapa ia berkesan: Simpanan yang konsisten adalah kunci untuk mengumpul kekayaan tanpa perlu bergantung pada kekuatan kehendak semata-mata.
• Cara melakukannya:
  • Tetapkan pemindahan automatik daripada akaun gaji ke akaun simpanan.
  • Peruntukkan sekurang-kurangnya 20% pendapatan anda untuk simpanan.

2. Bayar Diri Anda Dahulu (Rahsia Keutamaan)

• Kenapa ia berkesan: Dengan menjadikan simpanan sebagai keutamaan, anda dapat mengelakkan perbelanjaan yang tidak perlu dan mengukuhkan kewangan.
• Cara melakukannya:
  • Jadikan simpanan sebagai "bil wajib" sebelum membayar apa-apa perbelanjaan lain.
  • Simpan sejumlah tetap setiap kali mendapat gaji.

3. Gunakan Akaun Simpanan Berfaedah Tinggi atau Pelaburan (Rahsia Pertumbuhan)

• Kenapa ia berkesan: Faedah dan pulangan kompaun membantu wang anda berkembang lebih cepat.
• Cara melakukannya:
  • Alihkan wang ke dalam akaun simpanan yang memberi faedah tinggi atau deposit tetap.
  • Sertai pelaburan seperti dana indeks atau ETF untuk jangka panjang.

4. Jejaki Wang Anda dengan Tepat (Rahsia Kesedaran)

• Kenapa ia berkesan: Mengetahui ke mana wang anda pergi membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak.
• Cara melakukannya:
  • Gunakan aplikasi seperti Spendee, Money Lover, atau buku nota untuk merekod perbelanjaan.
  • Pantau perbelanjaan bulanan dan hapuskan kos yang tidak diperlukan.

5. Cipta Pelbagai Sumber Pendapatan (Rahsia Pengembangan)

• Kenapa ia berkesan: Bergantung kepada satu sumber pendapatan sahaja adalah berisiko. Dengan pendapatan tambahan, anda mempunyai lebih banyak kestabilan kewangan.
• Cara melakukannya:
  • Mulakan kerja sambilan seperti menjual produk dalam talian atau menjadi penulis bebas.
  • Laburkan dalam aset seperti saham dividen atau hartanah untuk pendapatan pasif.

---

Bonus: Tukar Mindset Anda

Berfikir seperti seorang yang berjaya. Baca buku seperti Rich Dad Poor Dad (Robert Kiyosaki) atau The Richest Man in Babylon (George S. Clason) untuk memahami prinsip asas kewangan.

Kesimpulan: Dengan mengikuti teknik ini secara konsisten, anda boleh meningkatkan tahap kewangan anda. Mulakan sekarang dan lihat perubahan positif dalam hidup anda! 🚀

Anda mahu cuba yang mana dahulu? 😊

KESILAPAN ORANG MUDA BERGAJI BESAR

 Teks : Firdaos Rawi

Kesilapan orang muda yang baru mula bekerja. Bila bekerja dan mendapat gaji besar. Kata permulaan gaji adalah RM6000.

Apakah kesilapan yang boleh dilakukan masa ni?
Kehendak untuk beli kereta. 
Kehendak untuk beli rumah.

Akan ada yang nasihat, nak beli kereta apa.
Nak beli rumah apa. 

Nasihat pakar kewangan. 

Kalau nak beli kereta kiraan dia adalah kereta itu tak lebih dari gaji satu tahun. 

Contoh:

Kalau gaji RM6000 x 12 bulan = RM72000.

Jadi cari kereta jika nak beli harga bawah RM72000

Proton ok

Produa ok. 

Perkara Yang Jarang Kita Ambil Tahu Tentang Pinjaman Perumahan

 Teks : Firdaos Mohd Rawi

Sampai satu masa, kita pasti nak beli rumah. Beli rumah secara cash atau pinjam lebih bagus. Ada pro dan contra. 
Apapun, jika beli rumah dengan bank dinasihatkan untuk ambil pinjaman paling maksimum pun 15 tahun. 

Kemudian kita perlu tahu sebagaimana didedahkan oleh pegawai bank bahawa apabila kita bayar pinjaman setiap bulan, 
80% dibayar untuk interest bank sahaja. 20% akan ditolak dari principle. 

Katalah sebulan contoh kita bayar bank sebanyak RM1ooo. Ini contoh mudah sahaja. 800 bayar keuntungan, dan 200 bayar prinsipal. Maknanya, loan kita sebulan tolak dalam RM200 sahaja. Jadi macamana nak buat?

Kita kena usaha bayar prinsipal itu. Terpulang nak bayar bulan tu berapa. Jika ada duit lebih bayar lebih. Cuma setiap bank kena tanya pada pegawai macamana nak bayar duit tu. 
Macam CIMB boleh melalui apps je. Macam bank Islam haritu pegawai tu bagitahu letak duit dalam bank kemudian maklum dekat pegawai yang itu untuk bayar prinsipal. 

Nak bayar prinsipal ni terpulang berapa banyak. Tiada had. 

Jika kita tidak bertindak sekarang, kita akan lama duduk dalam belenggu hutang. Makin lama, maka makin banyak kita perlu bayar. 

10 Syarat Urus Duit Untuk Kewangan Yang Berjaya

 Teks : Firdaos Mohd Rawi

Ketika mulakan kehidupan, terutama sekali selepas anda habis belajar dan mula kerja. Anda kemungkinan akan hadapi masalah. 

Kekangan untuk membayar bil yang banyak. Anda akan berada dalam keadaan tertekan. Setiap bulan akan fikir apa nak buat. Jadi anda perlu tahu 10 peraturan atau syarat tentang duit. Dengan tahu 10 syarat urus duit ini, anda akan faham dan boleh hadapi dengan baik.

1- Sentisa pantau duit yang anda belanja. Tips ini pasti menjadi tips nombor satu apabila anda rujuk mana-mana buku kewangan. Ataupun bila anda tengok video cara nak urus duit. Ini adalah point penting. 
Sebab apa? Sebab ini salah satu cara penting untuk anda berjaya urus kewangan anda. Atau pun mungkin anda belum lagi buat apa-apa untuk catat duit yang anda belanja. 

Percayalah. Dengan anda kesan kemana duit anda belanja walaupun 10sen,  anda akan dapat selamatkan duit anda daripada pembaziran. 

Selain itu anda boleh maintain kawal perbelanjaan anda.  Dan anda mula dapat simpan duit yang boleh anda guna untuk pelaburan. Sentiasalah tengok kos perbelanjaan anda. 
Jika anda tak dapat nak ukur anda tidak dapat urus. 

a- Letakkan kategori untuk setiap perbelanjaan anda.

Dengan ini, anda boleh potong perbelanjaan yang tak perlu atau tak penting. 

2- Buat bajet. 
Tak ramai yang tulis bajet berapa untuk belanja setiap bulan. 
Bajet untuk makan.
Bajet untuk hiburan.
Bajet untuk ilmu.
Bajet untuk baju. 

Bajet ini penting. Bajet ini juga mesti yang kena dengan ukuran baju kita sendiri. 

Hakikatnya nak buat bajet ni banyak kerja juga. Tapi, ia berbaloi. Jika anda berat nak buat bajet, anda perlu tengok dari sudut positif bajet ni dibuat. Dan bila anda dah dapat rentak, teruskan. 

Letak dalam fail. Atau gunakan software. 

Point seterus akan disambung semula

Saya Nak Guna Kad Kredit. Boleh Ke?

 Teks : Firdaos Mohd Rawi

Kad Kredit atau kad debit? 

Nasihat awal sebelum nak guna kedua-dua kad ini, pastikan tahu ilmu. Trik nak guna kad ini. 

Pro dan kontra antara dua kad ini. 
Antara yang saya faham adalah faktor keselamatan. Kalau kita guna debit kad nampak macam selamat tetapi kalau scammer dia boleh guna. Dan duit kita terbang begitu sahaja. 

Kalau kad kredit, kita boleh maklum kepada pihak bank. Jika memamg bukan kita guna dia akan pulangkan semula. Kira kita tak guna. 

Kelebihan debit kad, kita takkan terlebih belanja. Kita tak ada hutang. 
Kelebihan guna kad kredit pula, kita boleh dapat rebate ataupun kita boleh dapat point. Ini yang biasa orang yang mahir guna kad kredit dapat. 

Dengan syarat. Jangan beli barang yang kita tak mampu nak bayar. Sebab bila kita belanja, kita ada dalam 20 hari untuk bayar semula semua. Bila kita bayar semua dalam tempoh 20 hari selepas swipe kad itu kita tidak dikenakan caj. 
Jika terlebih, kita mula dicaj. 18% ya. Banyak tu.

Jadi mereka yang ada cash. Ada duit dan tahu dia akan bayar semula apa yang dibelanja dalam tempoh 20 hari selepas swipe dia dapat kelebihan. 

1- Dapat rebate.
2- Dapat point. 
3- Tak kena caj. 

Jika tidak manage, kemungkinan besar untuk terperangkap dalam hutang kad kredit yang banyak, amatlah mengerikan. Sebab pengalaman mengajar segala-galanya. Huhu.